Betaler du mere til banken, end du egentlig behøver? De fleste af os accepterer gebyrerne, når de dukker op på kontoudtoget – ofte fordi vi ikke aner, at de er til forhandling. Men det er de! Faktisk står du med langt flere trumfkort, end banken vil indrømme.
I denne guide fra FCE Invest | Din online investeringsportal afslører vi syv af de mest almindelige gebyrer, som du med de rette argumenter kan få reduceret eller helt fjernet. Fra kontopakker og kortafgifter til valutapåslag og depotgebyrer – vi viser dig, hvordan du vender samtalen, så du får det sidste ord.
Læn dig tilbage, og lad os ruste dig til dit næste møde med banken. Der er penge at hente – og det er dine egne.
Kontopakke- og servicegebyrer
De fleste banker har i dag kontopakker – også kaldet kundeprogrammer, fordelsprogrammer eller serviceaftaler. Ideen er enkel: Saml dine mest brugte produkter – typisk lønkonto, budgetkonto og et eller to betalingskort – og betal ét fast gebyr pr. måned eller pr. kvartal. Men gebyret kan nemt løbe op i 600-1.200 kr. om året, og i mange tilfælde kan det fjernes helt, hvis du kender reglerne.
Hvad koster en kontopakke?
| Bank | Navn på pakke | Månedligt gebyr | Gratis hvis … |
|---|---|---|---|
| Danske Bank | Danske Ung/Progressive | 0-49 kr. | Du er under 28 eller har > 750.000 kr. i engagement |
| Nordea | Basis/Plus | 29-69 kr. | Løn > 15.000 kr./md. eller boliglån > 1 mio. |
| Jyske Bank | Jyske Netbank Favorit | 30 kr. | Du har lønkonto + opsparing samlet > 500.000 kr. |
Tabellen viser kun et udsnit, men illustrerer to ting:
- Bankerne opkræver forskellige priser for stort set de samme ydelser.
- Næsten alle tilbyder fritagelse, hvis du opfylder bestemte krav om løn, boligfinansiering eller samlet formue.
Hvornår bliver gebyret lagt på automatisk?
- Når du opretter ny lønkonto via netbank eller mobilbank, vælger systemet ofte automatisk den “anbefalede” pakke.
- Nogle banker konverterer ældre konti til en ny pakke i forbindelse med prisændringer – uden at du aktivt skal acceptere.
- Hvis du tidligere har haft gratis pakke (fx som studerende), kan gebyret begynde, så snart alderen eller uddannelsesstatus ændres.
Sådan får du kontopakken fjernet eller gjort gratis
- Tjek bankens egne krav og opfyld dem:
- Få lønnen overført til banken (ofte min. 7.500-15.000 kr./md.).
- Saml indlån, pensionsopsparing eller investeringer, så du når op over bankens tærskelværdi.
- Flyt realkredit- eller boliglån til banken; ét stort engagement vægtes højere end mange små.
- Sammenlign og forhandl med konkurrenternes priser:
- Vis gerne en konkret prisliste fra en lokal konkurrent, der tilbyder gratis dagligøkonomi.
- Mange rådgivere har mandat til at matche eller helt fjerne gebyret for at fastholde dig.
- Brug kundehistorik som argument: Har du været kunde i 10+ år, har høj indkomst eller få reklamationer, får du oftere et ja.
- Foreslå alternativ model: Vælg “pay as you go” i stedet for pakke. Betaler du kun få regninger, kan enkeltgebyrer være billigere end fast pakkepris.
- Husk at holde øje årligt: Bankens prislister opdateres oftest 1-2 gange om året. Sørg for, at du fortsat opfylder kravene – eller forhandl på ny.
Med andre ord: Kontopakker er ikke mejslet i sten. De er priser, du betaler for bankens bekvemmelighed – ikke for en lovpligtig ydelse. Brug din forhandlingskraft, dokumenter dine alternativer, og du kan ofte spare 50-100 kr. om måneden helt uden at skifte bank.
Årsgebyrer og andre kortgebyrer
De fleste banker opkræver et årligt kortgebyr – typisk 100-200 kr. for et Visa/Dankort og 300-800 kr. for et kreditkort som Mastercard Gold eller Visa Premium. Hertil kommer gebyr for ekstra kort til partneren (ofte 50-75 % af hovedkortets pris) samt gebyr for erstatningskort (100-150 kr.), hvis kortet er bortkommet eller beskadiget.
| Korttype | Årsgebyr (ca.) | Ekstra kort | Erstatningskort* |
|---|---|---|---|
| Visa/Dankort | 100-200 kr. | 75-150 kr. | 100-125 kr. |
| Mastercard Standard | 250-400 kr. | 150-300 kr. | 100-150 kr. |
| Mastercard Gold/Premium | 600-800 kr. | 400-600 kr. | Gratis-150 kr. |
*Hvis kortet er spærret på grund af misbrug, dækker banken typisk omkostningen – men ikke altid automatisk.
Hvornår vil banken typisk give afslag?
- Lang og stabil kundehistorik
Har du været kunde i mange år uden overtræk og med et solidt engagement (lån, pensionsopsparing, depot), er et afslag på årsgebyret en klassisk loyalitetsbonus. - Særlige pakke- eller VIP-programmer
Flere banker fjerner kortgebyrer helt, hvis du indfrier pakkevilkår som fx samlet opsparing > 100.000 kr. eller månedlig lønindgang. Tjek om du allerede opfylder kravene – ofte bliver rabatten ikke aktiveret automatisk. - Aktiv brug eller høj omsætning
Banker tjener interchange-gebyrer, når du bruger kortet. En årlig omsætning på 75-100.000 kr. på et kreditkort kan være nok til, at banken selv foreslår gebyrfritagelse. - Goodwill ved enkeltstående hændelser
Mistede du dit kort på rejsen, eller knækkede chippen? En kort forklaring og et pænt spørgsmål resulterer ofte i gratis erstatningskort første gang.
Argumenter, der virker i praksis
- “Jeg kan se, at [konkurrent] tilbyder samme kort gratis, når lønnen går ind hos dem. Kan I matche?”
- “Jeg har haft konto hos jer siden 2009 og har aldrig fået rykkere. Ville I kunne fjerne årsgebyret som en loyalitetsgestus?”
- “Kortet omsatte for 120.000 kr. sidste år. Det burde dække jeres omkostninger – kan vi få gebyret krediteret?”
- “Jeg har netop samlet mit realkreditlån hos jer. Kan kortgebyret indgå i prispakken?”
Sådan gør du konkret
- Log på netbank og hent kontoudtog, der viser din samlede aktivitet – det underbygger dit argument.
- Sammenlign med 1-2 konkurrerende bankers prislister, så du har konkrete tal.
- Skriv en kort og høflig besked via netbank
“Hej [rådgiver], jeg har bemærket årsgebyret på 750 kr. for mit Mastercard Gold. Da jeg opfylder kravene til [bankens kundeprogram] og bruger kortet aktivt, vil I kunne kreditere gebyret fremover?” - Ring, hvis svaret er nej. Personlig kontakt giver ofte mere fleksibilitet – specielt hvis du tilbyder at flytte flere produkter.
- Overvej et billigere kort, hvis banken står fast. Et gratis Visa Debit plus en rejseforsikring kan være billigere end et Gold-kort, du kun bruger en gang imellem.
Banker er konkurrencemindede – især på synlige gebyrer som kortgebyrer. Sæt 10 minutter af til en venlig forhandling, og du kan sagtens spare 500-1.000 kr. om året uden at skifte bank.
Overtræk-, rykker- og manglende dækning-gebyrer
De fleste banker har et helt arsenal af gebyrer, der udløses, når kontoen går i rødt, eller en betaling afvises. Det gode er, at mange af dem kan fjernes – hvis du griber det rigtigt an.
1. Hvilke gebyrer taler vi om?
| Gebyrtype | Hvornår udløses det? | Typisk pris* |
|---|---|---|
| Advarselsgebyr/”røde tal”-gebyr | Når kontoen er overtrukket uden aftale | 25-150 kr. |
| Rykkergebyr | Når overtrækket ikke er udlignet inden for 4-7 dage | 50-200 kr. |
| Gebyr for manglende dækning (afviste Betalingsservice-/FI-betalinger) |
Når banken må afvise en automatisk betaling | 100-300 kr. |
*Spændet dækker de største danske banker pr. foråret 2024.
2. Sådan får du gebyret krediteret
- Førstegangshændelser
Banken eftergiver som hovedregel én ”gratis” misser pr. 12 måneder, især hvis du:- har været kunde længe og sjældent er i minus
- kontakter banken samme dag og dækker overtrækket
- udviser forståelse og undskylder – høflighed betaler sig
- Fejlposteringer og tekniske svipsere
Viser kontoudtoget, at en dobbelttrækning eller forsinket løn ligger bag overtrækket, bør gebyret fjernes uden diskussion. Send dokumentation (lønsedel, kvittering el.lign.) til din rådgiver. - Straksindsættelse og klar plan
Kan du ikke dække beløbet samme dag, så aftal en konkret tilbagebetalingsplan. Banker vil hellere indgå en kortvarig kassekredit end at opkræve gentagne rykkergebyrer – og de krediterer ofte de allerede påløbne gebyrer som del af aftalen. - Goodwill ved loyalitet
Har du flere produkter (boliglån, pension, investering) giver det forhandlingskraft. Henvis til din samlede forretning og bed om, at gebyret ”går i 0” som tegn på bankens værdsættelse. - Sammenlign med konkurrenter
Flere online-banker har slet ingen rykkergebyrer. Viser du prislisten for din rådgiver, er chancen større for, at gebyret tilbageføres – og måske får du endda en billigere kassekredit fremover.
3. Ekstra tips der virker
- Opsæt SMS-/app-advarsler ved saldo < 0. Nogle banker tilbyder at refundere første overtræksgebyr, hvis deres egen advarsel udebliver.
- Fordel store regninger over månedsskiftet. Spørg banken om midlertidig forhøjelse af kassekredit i stedet for at falde i rykkerfælden.
- Gem al korrespondance. Har du skriftligt tilsagn om ”gebyrfrihed”, kan du altid få krediteret gebyret selv, hvis det først er bogført.
Konklusionen er enkel: Ring hurtigt, vær ærlig, og vis en løsning. Så ryger overtræks- og rykkergebyrer ofte samme vej som den røde saldo – væk igen.
Straksoverførsler og internationale betalingsgebyrer
Straksoverførsler og internationale betalinger er to af de gebyrtyper, der hurtigt kan snige sig ind på kontoen – ofte uden at du opdager det, før beløbet allerede er trukket. Heldigvis er de også blandt de nemmeste at få krediteret, hvis du ved, hvornår og hvordan du skal spørge.
1. Straksoverførsel – Når pengene skal af sted nu
- Pris: Typisk 5-10 kr. pr. overførsel i de fleste banker.
- Hvornår opkræves gebyret? Så snart du vælger funktionen “Straksoverførsel” i net- eller mobilbanken.
- Sådan får du det fjernet:
- Var betalingsfristen reelt ikke presserende? Mange rådgivere nulstiller engangsgebyret, hvis du indbetaler beløbet igen via en almindelig overførsel og kan vise, at straksoverdelen var en fejl.
- Henvis til konkurrenter: Flere neobanker tilbyder gratis straksoverførsler. Brug det som sammenligningsgrundlag, når du forhandler.
- Indgå “fri-straks” som del af din kontopakke. De fleste banker giver 5-10 gratis straksoverførsler om måneden, hvis lønnen går ind på kontoen eller du samler et vist engagement.
2. Internationale betalinger: Sepa vs. Swift
| Betalingstype | Typisk gebyr (afsender) | Valutakurs-påslag | Kan modtager betale? |
|---|---|---|---|
| SEPA (EU/EØS i EUR) | 0-20 kr. | 0-0,5 % | Normalt ikke – SHA (shared) er påkrævet |
| SWIFT (uden for SEPA eller i anden valuta) | 50-150 kr. + evt. korrespondentgebyr |
0,5-2 % | JA – vælg OUR (afsender betaler) eller BEN (modtager betaler) |
Typiske situationer hvor du kan få gebyret retur
- Forkert valgt kanal: Du troede, betalingen var en SEPA-betaling, men systemet valgte SWIFT. Rådgiveren kan ændre betalingen eller tilbageføre differencen.
- Indtastningsfejl: Hvis betalingen bliver afvist pga. fejlagtigt IBAN og du bliver debiteret et afvisningsgebyr, kan du som oftest få det krediteret første gang.
- Godwill for faste erhvervelse: Overfører du løbende til udlandsstudier, familie eller bolig i udlandet, så bed om en fast rabatordning. Mange banker lægger SEPA-betalinger ned på 0 kr. til premium-kunder.
3. Modtagerbetaling (our/ben) – Undgå dobbeltbetaling
Når du vælger BEN, står modtageren for alle omkostninger – men ofte trækkes gebyret i beløbet, så modtageren får ufuldt beløb, og du må alligevel sende en ny overførsel. Fik modtageren mindre end aftalt, kan du argumentere for refusion, fordi ydelsen (at overføre fuldt beløb) ikke blev opfyldt.
4. Sådan forhandler du dig til faste rabatter eller fritagelse
- Saml engagementet: Har du boliglån, depot eller pensionsopsparing i banken, er “gratis internationale betalinger” et let forhandlingspunkt.
- Vis konkurrenters priser: Flere fintechs (Revolut, Wise, N26) tager 0 kr. i SEPA-gebyr og lave FX-påslag. Print prislisten og brug den som reference.
- Pakkeløsning: Premium-kundeprogrammer (ofte 50-100 kr./md.) inkluderer 5-10 gratis udlandsbetalinger og gebyrfri straksoverførsel. Regner du efter, kan pakken betale sig allerede ved 2-3 udlandsbetalinger om måneden.
- Aftal specifikke loft: Hvis du hver måned sender løn til medarbejdere i udlandet, så få et maks. månedligt gebyr uanset antal betalinger.
5. Eksempel på “gebyr-refusions-pitch” til rådgiveren
“Hej [Navn]. Jeg kan se, at jeg er blevet opkrævet 2 × 40 kr. for SEPA-betalinger og 9 kr. for en straksoverførsel i sidste uge. Sammenligner jeg med [konkurrent], ville de have været gratis. Jeg har allerede lønnen og mit investeringsdepot hos jer. Kan I kreditere disse tre gebyrer og tilknytte mig [Bankens kundepakke], så jeg slipper for gebyrerne fremadrettet?”
Anvender du den slags konkrete eksempler – og viser, at du kender markedet – er sandsynligheden for gebyrfrihed langt større, end hvis du blot spørger “Kan I gøre det billigere?”.
Valutavekslingsgebyr og kurspåslag ved kortbrug i udlandet
Når du betaler eller hæver kontanter i udlandet, kan omkostningerne hurtigt løbe op, selvom det kun drejer sig om få procent på hver transaktion. Kurspåslag og DCC (Dynamic Currency Conversion) er de to væsentligste gebyrområder, du bør kende, før du sætter kortet i terminalen – og flere af gebyrerne kan faktisk fjernes helt eller delvist, hvis du reagerer hurtigt og argumenterer rigtigt.
Kurspåslag – Bankens indbyggede margin
Når din bank omregner et køb i fx USD til DKK, lægger den et fast kurspåslag oveni den interbank-kurs, Visa/Mastercard bruger. Typiske satser:
| Korttype | Typisk påslag | Kan forhandles/gebyrfrit? |
|---|---|---|
| Standard debetkort | 1,50-2,00 % | Ja, via kundeprogram |
| Premium/debit premium | 0,75-1,50 % | Ofte 0 % hos nicheudbydere |
| Kreditkort (guld/platin) | 1,75-2,50 % | Kun delvist (typisk -0,25-0,50 %) |
- Kurspåslaget vises sjældent på kvitteringen – du opdager det først på kontoudtoget.
- Banken hævder, at påslaget dækker valutarisiko; men konkurrencen er hård, så prisen er til forhandling.
Sådan får du et lavere kurspåslag
- Sammenlign offentligt. Henvis til Finanstilsynets gebyrsammenligning eller konkurrenter, der allerede tilbyder 0 % påslag.
- Saml engagementet. Banker giver ofte rabat, hvis du flytter løn, bolig- eller investeringslån.
- Opgrader kortet. Nogle kundeprogrammer indeholder et “Travel”- eller “Premium”-kort uden påslag – og et lavt eller intet årsgebyr, hvis du opfylder et minimumsindskud.
- Negocier ved fornyelse. Ring, før kortet udløber; spørg om vilkårene kan matche din nuværende rejse- eller investeringsaktivitet.
Dcc – Når butikken tilbyder at “hjælpe” dig
Dynamisk valutaomregning (DCC) betyder, at du bliver tilbudt at betale i danske kroner i stedet for lokal valuta. Skærmen kan lokke med “No currency risk!”, men realiteten er:
- DCC-kursen er 3-10 % ringere end Visa/Mastercard-kursen + bankens påslag.
- Du betaler dermed dobbelt gebyr: først DCC-leverandørens overkurs, derefter eventuelt bankens kurspåslag, hvis terminalen har sat transaktionen som “international”.
Vælg altid lokal valuta (USD, EUR, THB osv.) – også i hæveautomater. Tryk på “Continue with conversion NO” eller lignende.
Få penge tilbage ved uventet dcc eller “dobbelt veksling”
- Gem kvitteringen. Her står ofte den anvendte kurs (fx “Mark-up 6,5 %”).
- Reklamer skriftligt. Send e-mail eller skriv i netbanken med kopi af kvitteringen inden for 30 dage.
- Henvis til Mastercard/Visa-reglerne. Kortnetværkene kræver, at kunden aktivt vælger DCC; enhver tvivl skal komme kortindehaveren til gode.
- Påstå fejlskiltning. Hvis terminalen automatisk valgte DKK, kan banken tilbageføre forskellen som goodwill.
- Escalér til Pengeinstitutankenævnet. Flere afgørelser har givet kunder fuld kompensation.
Rate sikringer og kundepakker med 0 % påslag
Mange banker tilbyder nu rejsepakker eller “Young”-programmer med 0 % valutapåslag mod et fast månedsgebyr. Beregn, om det kan betale sig:
- Rejser du for ≥ 15.000 kr. årligt i fremmed valuta, kan selv 1,5 % påslag koste dig 225 kr. – mere end prisen for visse pakker.
- Har du familie med flere kort, så spørg om samlerabat; ofte kan to børn tilknyttes gratis.
3 hurtige genveje, når skaden er sket
- Kontakt straks kortspærring. Fejlposterede DCC-betalinger kan stoppes, før de bogføres endeligt (typisk inden for 24 t.).
- Brug “Reklamation” i mobilbanken. Nyeste apps lader dig markere en transaktion og uploade kvittering direkte.
- Forlang wallet-refund. Har du betalt via Apple/Google Pay, kan banken teknisk set del-kreditere overkursen uden at annullere hele købet.
Med en smule forarbejde – og villigheden til at stille spørgsmål, når gebyret rammer – kan du spare flere hundrede kroner på næste rejse. Og husk: banken vil hellere give rabat til en loyal kunde end risikere at miste hele kundeforholdet til en konkurrent med 0 % påslag.
Hævegebyrer i fremmede automater og i udlandet
Næsten alle danske banker opkræver et hævegebyr, når du bruger en hæveautomat uden for bankens eget samarbejdsnetværk – og særligt, når du hæver kontanter i udlandet. Gebyrerne består typisk af to dele:
- Bankens eget hævegebyr – et fast beløb (fx 30-40 kr.) eller en procentdel af det hævede beløb, ofte med et minimumsgebyr.
- Automatudbyderens gebyr – især i udlandet kan den lokale ATM lægge 2-5 € oveni, som kun vises på skærmen i selve hæveøjeblikket.
Hvad koster det typisk?
| Bank | Hævning i DK (fremmed ATM) | Hævning i EU | Hævning uden for EU |
|---|---|---|---|
| Danske Bank | 15 kr. | 30 kr. + 0,60 % | 30 kr. + 0,60 % |
| Jyske Bank | 0 kr. (Visa/Dankort) * | 40 kr. + 1,00 % | 40 kr. + 1,00 % |
| Nordea | 0-25 kr. | 35 kr. | 35 kr. + 1,00 % |
* Gælder kun i danske automater uden for Jyske Bank-netværket.
Sådan får du gebyret slettet – Helt eller delvist
- Nødsituationer: Kontakter du banken kort efter hævningen og forklarer, at det var en force majeure (mistet kort, stjålne kontanter, manglende mulighed for betaling med kort), krediterer de fleste rådgivere et enkeltstående gebyr som goodwill.
- Første rejse med nyt kort: Nogle banker har politik om at refundere én eller to udenlandske hævninger, hvis du påpeger, at du ikke kendte reglerne – især hvis du er ny kunde eller netop har opgraderet til et gebyrfrit “guldkort”.
- Kundepakker: Har du lønoprettet “Premium”, “Plus” eller lignende pakker, indgår x gratis udenlandske hævninger om måneden. Får du ikke automatisk rabatten, kan banken efterfølgende bogføre en korrektion.
- Saml flere produkter: Lån, pensionsopsparing eller investeringsdepot over et vist beløb udløser i flere institutter en serviceaftale med gebyrfri ATM-brug globalt. Bed rådgiveren om at tilføje dig til det niveau.
- Dokumentér automatudbydergebyret: Sender du foto af kvitteringen, hvor ATM-gebyret fremgår, har enkelte banker (bl.a. Sydbank) praksis for at kompensere, da gebyret ellers “dobbeltbelaster” kunden.
Eksempel på argumentation over for banken
“Jeg var på forretningsrejse i Milano, hvor restauranten kun tog kontanter. Jeg havde ingen mulighed for at besøge en samarbejdsautomat, og der blev trukket både 40 kr. fra jer og 3 € af automaten. Jeg har ellers aldrig hævet kontanter i udlandet i de fem år, jeg har været kunde. Kan I hjælpe og kreditere gebyret denne gang?”
Formulerer du dig sådan – faktabaseret, høfligt og med henvisning til din ellers gode historik – vil du i 8 ud af 10 tilfælde få medhold.
Forhandl faste gratis hævninger
Hvis du ofte rejser, er én-gangskrediteringer ikke nok. Brug derfor følgende taktik:
- Beregn dine årlige kontanthævninger og dokumentér, hvad de koster dig i dag.
- Sammenlign med konkurrenter som Revolut, Lunar eller N26, der tilbyder 2-5 gratis hævninger pr. måned.
- Præsenter tallene for din bank og bed om min. 2 gratis udenlandske hævninger pr. måned, ellers flytter du kortforbruget.
- Accepter en kundepakkeopgradering, hvis den samlet set er billigere end de forventede hævegebyrer.
Tip: Overvej kontantløse alternativer
Endnu bedre end at få refunderet gebyret er naturligvis at undgå det:
- Brug kontaktløs betaling eller mobil wallet ved alle køb – de fleste steder i EU accepterer i dag Visa/Mastercard.
- Hæv større beløb færre gange. Mange banker har et loft på fx 1.500 kr. pr. gebyrfri hævning i Danmark, men hæver du 3.000 kr. ad gangen, betaler du kun ét gebyr i udlandet.
- Udnyt cashback-køb i supermarkeder i udlandet, hvor du kan få kontanter udbetalt ved kassen til ingen eller lavt gebyr.
Konklusionen er klar: Hævegebyrer er ikke hugget i sten. Dokumentér din situation, brug konkurrencepriser som løftestang, og du kan ofte få både sporadiske og faste fritagelser, som hurtigt sparer dig flere hundrede kroner om året.
Depot- og værdipapirgebyrer
Mange private investorer betaler stadig hundrede- eller endda tusindkroner årligt for at have værdipapirer stående i banken – helt uden at tænke over, at gebyrerne ofte kan barberes væk. Her er de vigtigste poster, du bør kende, og de taktikker der virker, når du vil have dem ned eller helt fjernet.
| Gebyrtype | Typisk størrelse | Hvornår kan det fjernes? |
|---|---|---|
| Depotgebyr | 0,10-0,25 % p.a. af beholdningen eller fast beløb 3-600 kr. | Samlet beholdning > ½-1 mio. kr. Flere aktiver / samlet kundeforhold |
| VP-/opbevaringsgebyr | 15-25 kr. pr. post halvårligt | Aktiv trader (fx > 4 handler/kvartal) Flyt alt til bankens eget VP-depot |
| Minimumskurtage | 29-99 kr. pr. handel | Handler du for > 50-75.000 kr. ad gangen Opgradér til “aktiv investor”-pakke |
1. Saml investeringerne ét sted
Bankerne elsker størrelse. Har du flere små depoter – fx arv i én bank, aktiesparekonto i en anden og pension i en tredje – betaler du ofte dobbelte gebyrer. Ved at samle alt hos én udbyder:
- Øger du dit samlede engagement og krydssalg (boliglån, opsparing, forsikring), som banken belønner med lavere eller nul depotgebyr.
- Undgår du “per post”-gebyrer, fordi poster fusioneres i ét depot.
2. Dokumentér din handelsaktivitet
Mange pengeinstitutter har “aktiv investor”- eller “trader”-programmer: handler du fx mindst fire gange pr. kvartal eller for over 100.000 kr. om året, bortfalder VP- og depotgebyrer automatisk. Send kontoudtog eller en simpel oversigt til din rådgiver og bed dem:
- Kreditere allerede opkrævede gebyrer retroaktivt, hvis du har opfyldt kriterierne.
- Tegne dig til næste gratis periode, hvis du forventer øget aktivitet.
3. Brug konkurrentargumentet
Fremhæv konkrete priser fra billigere børsmæglere (Nordnet, Saxo Investor, eToro). Et par eksempler du kan nævne:
- “Nordnet tager 0 kr. i depotgebyr og 29 kr. minimumskurtage.”
- “Saxo Bank har 0 kr. i VP-gebyr med SaxoInvestor.”
Bed rådgiveren matche eller give et “kundebonusbash” – ofte får du mindst halveret gebyret på stedet. Vælg deadline-metoden: “Jeg beslutter inden månedens udgang, om jeg flytter til konkurrenten.”
4. Slå gebyrerne sammen i én pakke
Nogle banker tilbyder alt-i-én “Investor Plus”-pakker, hvor depot, løbende VP-gebyr og reduceret kurtage indgår for ét fast beløb – typisk 29-49 kr. pr. måned. Har du >250.000 kr. investeret, er pakken ofte gratis. Tjek om du allerede opfylder grænsen, men blot ikke har fået konverteret.
5. Flyt – Eller tru med at flytte – Tunge obligationer
Obligationer giver høje VP-gebyrer, men æder næppe rådgiverens tid. Overvej at:
- Flytte dine stats- og realkreditobligationer til et gratis depot hos en onlinebank.
- Beholde aktier/ETF’er i din primære bank, hvis du vil have personlig rådgivning.
“Halv flytning” presser banken til enten at fjerne gebyrerne eller miste hele engagementet.
6. Husk pensionsdepoterne
Pensionsmidler (rate, livrente, aldersopsparing) er ofte dem, der bærer de højeste faste gebyrer. Argumenter, der virker:
“Da midlerne er bundet frem til udbetaling, bør depotgebyret reduceres, ellers vil effektive omkostninger (ÅOP) blive uforholdsmæssigt høje.”
Banken har lovpligt til at oplyse ÅOP; bruger du tallet aktivt, står rådgiveren svagere.
Tjekliste før du ringer til banken
- Saml seneste 12 mdr. kontoudtog og depotoversigter.
- Beregn, hvad du har betalt i depot-, VP- og minimumskurtage.
- Find to konkrete konkurrenttilbud med lavere omkostninger.
- Sæt mål: fuld refusion af historiske gebyrer eller fremadrettet 0-sats.
- Aftal opfølgning per mail – så har du dokumentation.
Går banken ikke med til at justere, så husk: depoter kan flyttes gratis ved lov én gang årligt. Det alene er ofte nok til at få rådgiveren til at finde en løsning, der sparer dig for endnu et unødvendigt gebyr på kontoudtoget.